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人身风险

一、含义

   是指导致人的伤残,死亡,丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。需要说明的是,死亡是人的生命中的必然发生的事,并无不确定可言,但死亡发生的时间确是不确定的,而健康风险则具有明显的不确定性,如伤残是否发生,疾病是否发生,其损害健康的程度大小等,均是不确定的。人身风险所致的损失一般有两种:一种是收入能力损失,另一种是额外费用损失。

三、人身风险识别

a、个人、家庭面临的人身风险

1、早逝风险
2、长寿风险
3、健康风险
4、意外伤害风险
5、失业风险

b、企业、组织面临的人身风险

     1、关键员工的人身风险

2、多数员工的人身风险

三、人身风险衡量


生命价值理论


  人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本价值化。


生命周期理论

生命周期理论,又称“消费与储蓄的生命周期假说”,是微观经济学中的消费者行为理论,该假说的前提是:首先假定消费者是理性的,能以合理的房子规划自己一生收入,进行消费或储蓄;其次,消费者行为的唯一目标是实现效用最大化。

四、六大缺口

一、寿险保障缺口:指自己万一不在,用于维持父母及家庭生活所需资金;
二、养老保险缺口:指自己为了获得充足的养老保障所需准备的资金;
三、失能保险缺口:指自己丧失工作能力,失去收入,用于维持自身和家人的生活及自身治疗,康复所需的准备资金;
四、医疗风险缺口:指自己当年门诊、住院医疗、重大疾病治疗分别需要准备的资金;
五、子女教育缺口:指为了支付子女未来教育费用所需准备的资金;
六、信贷风险缺口:指为偿还信贷余款所需准备的资金。

五、人身风险管理措施

  

个人、家庭人身风险管理措施

1、人身风险控制
1)、人身风险回避,是指主动放弃或改变某种可能存在人身风险的活动,对可能出现风险的事件或活动避而远之;
2)、人身损失控制,可以通过加强定期的身体检查、加强身体锻炼、加强家庭成员的安全和健康意识,特别是向未成年人之旅讲授安全和健康的只是,有助于防范各种人身风险事件的发生;在人身损失抑制方面,可以采取加强安全自救措施的培训、提供更为快捷的紧急救援服务、普及医学常识避免疾病恶化等方式,使得损失发生后的损失程度尽量减小;
3)、人身风险隔离,为避免家庭损友成员遭受同一风险从而引起巨大的家庭人身损失,应该适当地进行人身风险隔离;
2、人身风险自留,通过家庭预留部分收入额,对付哟可能发生额收入损失和医疗费用支出;

3、购买保险,通过购买保险来管理人身风险,避免风险发生时给个人、家庭生活带来冲击,达到财务自由的境界,使个人、家庭的生活不受风险事件发生的影响。

企业人身风险管理措施

1、企业人身风险控制,是指在人力资源风险事件发生之前采取必要的技术性措施,以防止事故的发生和减少事故发生的概率;
2、企业人身风险自留,意味着可能遭受损失的企业自己承担风险发生后的损失后果
3、企业人身保险需求,一般以员工福利计划的形式来出现。


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